Sursa poza: Ziaristi

În a doua jumătate a anului 2025, dobânzile pentru creditele ipotecare cunosc o nouă creștere, afectând atât împrumuturile cu dobândă fixă, cât și pe cele cu dobândă variabilă. Deși nu se ating nivelurile maxime din 2023, aceste creșteri vor genera noi provocări financiare pentru persoanele care doresc să achiziționeze o locuință sau care au contractat credite în ultimii ani.

Creșterea Dobânzilor și Rădăcinile Fenomenului

Potrivit Ipotecare.ro și SVN Credit Romania, dobânzile medii fixe pentru creditele ipotecare recente din București sunt preconizate să urce la circa 5,95% până la sfârșitul anului, comparativ cu 5,45% în prezent. Dobânzile variabile influențate de indicele IRCC vor crește de la 5,55% la aproximativ 6% în ultimul trimestru din 2025. Această evoluție este strâns legată de inflația persistentă și de menținerea de către Banca Națională a României a ratei dobânzii de politică monetară la 6,5%, influențând astfel indirect costurile împrumuturilor bancare.

Alexandru Rădulescu, managing partner la SVN Romania | Credit & Financial Solutions, subliniază că, deși dobânzile vor crește până la finalul anului datorită inflației și menținerii ratei cheie, dobânzile fixe rămân mai avantajoase și vor fi cu cel puțin 1% mai mici față de cele din 2023.

Impactul Asupra Ratelor Lunare

Pentru un credit ipotecar nou de 70.000 de euro pe 25 de ani, cu un avans de 15%, majorarea dobânzilor se va traduce într-o rată lunară mai mare cu circa 90 de lei față de nivelul curent. Comparativ cu începutul anului, aceasta este doar cu 36 de lei mai mare și cu 90 de lei mai mică decât vara lui 2024, când dobânzile au atins un maxim.

Opțiuni pentru Debitorii Care Încheie Perioada de Dobândă Fixă

Mulți români care au contractat credite cu dobândă fixă în perioada 2022–2023 vor trece la dobândă variabilă până la finele lui 2025 sau la începutul lui 2026. În aceste cazuri, refinanțarea poate fi o soluție valoroasă.

Alexandru Rădulescu recomandă persoanelor care termină perioada de dobândă fixă să evalueze cu atenție ofertele curente. Refinanțarea poate aduce economii semnificative, iar pre-aprobările cu dobândă fixă sunt de asemenea recomandate pentru cei care își caută o proprietate.

2024: Recorduri în Obținerea Creditelor Ipotecare

În ciuda instabilității dobânzilor, românii continuă să contracteze credite ipotecare într-un ritm susținut. Conform BNR, în 2024 valoarea creditelor ipotecare a ajuns la 9,2 miliarde de euro, înregistrând o creștere de 42% față de 2023. Această tendință este favorizată și de reducerea ponderii ratelor în veniturile lunare, împreună cu creșterea salariului mediu net.

Retrospectiva Dobânzilor Ipotecare

O privire asupra unui credit ipotecar din 2011 demonstrează volatilitatea acestor împrumuturi. Inițial, dobânda medie era de 8,88%, iar rata reprezenta 160% din salariul mediu net. În următorii ani, dobânzile au suferit modificări semnificative:

• 2016: dobânda a scăzut la 3,78%, cu rata ajungând la 72% din salariul mediu.
• 2019: dobânda a crescut la 5,93%, iar rata lunară era 59% din venitul mediu.
• 2021: măsurile post-pandemice au dus dobânda la 4,47%.
• 2023: dobânda a atins 7,32%, dar rata s-a menținut la 46% din venitul mediu, datorită creșterii salariului.

În prezent, dobânda fixă medie este de aproximativ 5,60%, iar rata lunară echivalează cu doar 33% din salariul mediu net, demonstrând o scădere semnificativă a presiunii financiare asupra debitorilor.

Concluzie: Gestionarea Eficiace a Dobânzilor În Creștere

Deși dobânzile creditelor ipotecare sunt în creștere, nu se ating extremitățile din trecut. Contextul economic actual – inflație ridicată și o rată-cheie constantă – explică această evoluție. Cu toate acestea, opțiuni precum dobânzile fixe, refinanțarea și pre-aprobările rămân strategii viabile pentru a diminua efectele adverse.

Alexandru Rădulescu concluzionează că un credit ipotecar trebuie privit pe termen lung, iar debitorii trebuie să fie informați și să profite de momentele propice pentru refinanțare.